為套現，親戚朋友『總動員』

　　為了更好地了解POS機，對案件准確定性，辦案人員專門向金融行業從業人員了解了POS機的相關問題。POS機是隨著信用卡產業發展興起的一種信用卡終端閱讀器，將它安裝在信用卡的特約商戶和受理網點中與計算機聯成網絡，即能實現電子資金自動轉賬。

　　銀行工作人員岑先生說，除了巨大的刷卡需求，POS機刷卡背後也隱藏著巨大的商機和利益分配空間，從而形成了POS機網點的迅速擴張。他介紹，大家平時消費後，刷卡、輸密碼，然後簽字走人。在這幾分鍾時間裡的三步操作中，就有至少三方機構進行利益分成。POS機刷卡每刷一筆都會產生相應的手續費，根據國家規定，這些手續費由賣家承擔。早前，這筆手續費分成比例是7?2?1，其中，發卡銀行佔7成，提供POS機並對商戶進行資金結算的收單機構取2成，剩下的1成給銀聯。

　　一般情況下，正常辦理POS機有3個渠道，一是通過銀行，二是銀聯，三是第三方支付機構，例如人們非常熟悉的支付寶、財付通、拉卡拉等。以前，只有銀行和銀聯能辦理，那時POS機的推廣相對緩慢。2011年，央行發布《非金融機構支付服務管理辦法》，支付業務許可證向第三方支付機構發放，越來越多的第三方支付機構呈井噴發展，希望從中分一杯羹。根據中國人民銀行《2015年支付發展報告》，截至2015年3月，我國非銀行支付機構多達267家。

　　為了推廣業務，多數第三方支付機構會在全國各地招代理。筆者在某搜索引擎上輸入關鍵詞『POS機代理』，檢索詞條達290萬條之多，除了部分警方破獲的案例報道外，絕大多數都是POS機代理代辦廣告。隨意點開一個網站，幾十種POS機按廠家、功能、刷卡限額不同，價位在100元至2000元不等。

　　按照中國人民銀行規定，從銀行辦理POS機，申請人必須具備營業執照、稅務登記證、組織機構代碼、開戶許可證、租賃合同復印件等完備資料，有的銀行還要求申請方提供水電費或電話單，嚴格一點的還會有安裝人員上門實地考察收款交易的真實性。然而，為了爭搶客戶，許多第三方支付機構降低了線下POS機的申辦門檻，加之代理商魚龍混雜，助長了違法犯罪行為的發生。本案中黃艷芳的POS機，都是從上門推銷的人手上買的。對方告訴她，幫別人刷信用卡就能賺取手續費，而她只需提供身份證和用來結算收款的銀行卡，其他資料均由他們代為准備。

　　由於在同一臺POS機上反復刷卡容易引起銀行注意，因此，黃艷芳發動自己的親戚朋友，以他們的名義陸續辦理了14臺不同類型的POS機，其女兒、姐姐、姐夫、外甥均成了這些POS機分別綁定的『商戶』，經營范圍也五花八門，超市、百貨、服飾、電器、瓷磚、建材、加油站……黃艷芳說，這些商家的名稱都是辦理POS機的人隨意定的，既沒有真實經營，也沒有實物交易。

　　『被告人正是利用了部分人的麻痺心理，實現自己的犯罪目的。而一些人的「事不關己」的態度，客觀上促進了犯罪的實現。』辦案人員予以總結。

　　被告人終嘗惡果

　　2016年10月20日，淮安區檢察院以涉嫌非法經營罪對兩人提起公訴。2017年1月，淮安區法院公開開庭審理此案。法院經審理認為：黃艷芳違反國家規定，以虛構交易的方式，使用銷售點終端機具(POS機)，向信用卡持卡人直接支付現金並從中牟利，非法從事資金支付結算業務，擾亂了國家正常金融市場秩序，情節特別嚴重，其行為構成非法經營罪，且系共同犯罪，並在共同犯罪中起主要作用，為主犯；被告人潘紅偉在共同犯罪中起輔助作用，系從犯。被告人黃艷芳犯罪後主動投案，如實供述犯罪事實，系自首，依法可以從輕處罰；被告人潘紅偉歸案後如實供述犯罪事實，系坦白，可以從輕處罰。

　　2017年6月2日，淮安區法院以非法經營罪判處黃艷芳有期徒刑七年，並處罰金人民幣70萬元，判處潘紅偉有期徒刑三年，緩刑三年，並處罰金10萬元。判決後，兩名被告人未提出上訴。7月6日，黃艷芳被送往監獄服刑。