頻舉『政府』『創新』旗號

　　山東德州、濰坊、湖北黃岡等地警方介紹，一些不法民間金融活動往往打著『互聯網＋』『支持生態環境保護』『投資國家重點工程』『擴大地方投資，發展地方經濟』等旗號，損害了政府聲譽形象。

　　劉民告訴《經濟參考報》記者，近年來各地警方不斷打擊非法民間金融活動，但依然跟不上他們『創新』的步伐。『往往一種形式剛剛暴露出問題被發現，立刻又改頭換面演化成為另外一種形式，變得更加隱蔽。』

　　2016年2月，涉及16省市、集資詐騙金額達99.5億元、受害人數達23萬餘人次的廣東『邦家』集資詐騙案在廣州市中級人民法院一審宣判。記者采訪發現，不法分子打著『創新』旗號，把諸多受害人騙得傾家蕩產，又邀請不少領導乾部參與宣講活動，嚴重損害政府公信力。

　　『邦家』案受害人來自全國各地。多名受害人告訴《經濟參考報》記者，他們之所以會上當，既因為覺得融資租賃很『新潮』、能賺錢，更因為邦家公司宣傳排場大，邀請了不少領導乾部到場。

　　一位受害人氣憤地說：『所謂的總部、物流公司，到現在荒草一片，一磚一瓦都沒有，展覽的東西都是租來的，有的領導被請來參加活動，以為是鼓勵新興產業發展，反倒成了他們的「托兒」。』江蘇南通受害人徐女士說，部分領導乾部為企業『站臺』，不料竟成了騙子『幫凶』，使無辜群眾上當受騙。

　　漢口銀行行長朱永彤認為，非法集資企業集資方式隱蔽、迷惑性強、交易主體及法律關系復雜，善於包裝，通常不惜血本，利用媒體造勢，向社會公眾樹立和宣傳其『正面』形象；舉辦各種活動，並在現場兌現紅利，一般在集資初期，往往積極『兌現』回報承諾，騙取信任，吸引更多的人加入，集資規模迅速呈幾何級放大，一旦出現兌付問題，因涉及法律主體較多、格式合同專業性強，投資者維權難度較大。

　　防止『假金融』傷了『真創新』

　　業內人士呼吁，『互聯網＋傳銷＋非法集資』的涉眾型金融犯罪涉及的面廣人多，經濟損失不易追還，還容易出現投資人『抱團維權』。有關部門要加強橫向聯合打擊、縱向規范指引，從立法層面徹底整治涉眾型金融犯罪。

　　多位受訪業內人士建議，公安、金融、工商等相關部門建立信息共享和聯合打擊機制，在鼓勵創新之餘加強金融監管，嚴防集資詐騙風險，淨化市場環境。

　　一是關口前置，提高准入門檻。基層乾部認為，非法集資如滾雪球，早期介入幾乎不需要行政成本，越是介入晚，其涉眾處理成本越高，建議加大打擊非法集資跨部門協調力度，對廣義類金融企業執行事前審批。

　　專門從事金融創新研究的中國人民大學法學院副院長楊東認為，近期，涉眾型金融犯罪多發暴露了互聯網金融行業的弊端。由於行業准入沒有門檻，一些不法分子利用漏洞大搞非法活動。應盡快推動證券法的修訂，明確界定哪些是真正的互聯網金融創新。通過登記備案、信息披露等前置措施，制定『負面清單』，提高行業准入門檻。否則勢必導致『劣幣驅逐良幣』，傷害政府公信力，使群眾對互聯網創新失去信心。

　　重慶銀監局法規處處長何秋雲建議，涉及資金業務的上下游企業，哪怕是廣義的，還是應當事前審批，涉眾以後處理成本很高。具體而言，對高管、資本金等應嚴加管理，不能在這些灰色地帶讓高杠杆無人約束，同時賦予銀監部門從事非法銀行業金融機構的調查權。

　　廣東勝倫律師事務所律師鄭明建議，監管部門要對新現象、新事物進行法律風險評估，防止盲目跟風，損害政府公信力。重慶市工商局建議，各級工商部門進一步加大對投融資諮詢類公司的注冊、經營、宣傳等活動的事中事後監管工作力度。

　　二是橫向聯合打擊，縱向規范指引。山東一名金融乾部認為，目前監督管理存在缺位的問題。部分不法分子偷換概念，超范圍經營，但在實際監管過程中比較難以發現，不能形成部門協同監管的合力。

　　黃岡市中級人民法院黨組副書記、副院長倪貴武認為，司法行政部門目前都在打散拳，聯合懲戒不力，聯席會議也缺乏強有力的手段，『一年開一兩次會，沒有強硬的措施，解決不了關鍵問題。許多大案，實際上政府部門可以事先預知、事先防范的，工商、稅務、商務、質檢部門都可以知道其生產狀況，對有風險的企業應提前向社會預警。同時，金融部門提前監測其大筆資金進入的異常狀況，可以及時發現。』

　　楊東建議，橫向上要充實監管力量，金融辦與工商、公安、經信等部門聯合監管，建立信息共享、聯合行動機制，打擊『互聯網＋傳銷』的涉眾型金融犯罪；縱向上要建立互聯網金融創新數據庫體系，數據開放共享，及時引導行業協會、民間智庫正確發聲，讓群眾了解什麼是真正的金融創新。

　　基層乾部建議，理順有關部門職責，從國家層面，進一步理順有關部門的職能和責權，在現有的分頭分責管理的同時，形成相互溝通、相互協調的機制。

　　三是立法整治多層級傳銷，防止涉眾金融風險加劇。濰坊市公安局奎文分局經濟偵查大隊大隊長夏洪海說：『相關司法解釋規定，傳銷層級達到在30人以上且層級在三級以上的，應當對組織者、領導者追究刑事責任。國內不法分子規避法律，每個人發展到29人就停止了，總人數仍然很大，但警方受制於法律規定想打打不動。』他建議，從立法層面加大打擊力度，可借鑒其他地區的經驗，只要發展一人即可追究刑事責任，有效遏制傳銷活動。