變化五

　　還款記錄保留5年

　　即使銷戶也無法『洗白』

　　舊版征信報告主要記錄近二年的還款情況，只有逾期、呆賬等不良信息纔會自中止之日起保留5年。新版征信報告將還款記錄延長至5年，與逾期信息的時限保持一致，同時增加展示『已銷戶貸記卡近五年還款記錄』。

　　以往，銀行歷史還款記錄都會伴隨著信用卡銷戶『一筆勾銷』。一些信用卡用戶在嚴重違約後，最終采取結清銷戶的方式來『洗白』征信報告，新版征信報告會讓這些黑歷史無處遁形。

　　蘇寧金融研究院大數據風控實驗室研究員魯岑指出，舊版征信報告的年代，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東牆補西牆的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份『乾淨』的征信報告，但新版出來後很可能5年內都找不到東牆了。所以，大家要像愛惜生命一樣愛惜自己的信用，不要產生嚴重逾期行為。

　　變化六

　　月還款金額明確標注

　　高額消費隱瞞不了

　　舊版時代，借貸機構看到的征信記錄只會顯示客戶每個月還款是否正常，但是並不知道每個月究竟要還多少錢。新版征信報告新增了還款金額信息，逾期或透支額也會標注出來。

　　所以那些常年使用高額消費養卡或套現的人再也隱瞞不下去了，如果金融機構認為你的用卡行為存疑，貸款審批的時候會被減分。

　　此外，新版報告對『最近半年月均應還金額』增加賬戶種類區分後的展示維度。一些持卡人手持多家銀行的信用卡，利用還款日不同『拆東牆補西牆』。今後信貸機構會掌握客戶更加全面的資產負債情況，更加精准地評估客戶的還款能力。

　　變化七

　　納入更多公共機構信息

　　水電話費繳費記錄全記錄在冊

　　舊版征信系統記錄的多是房貸、銀行卡等金融機構提供的信息，新版征信報告除借貸信息之外將其他公共機構的更多信息納入其中。比如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等。

　　業內人士提醒大家最好給話費、水費等開通代扣代繳功能，不要讓這些看起來是小事的日常繳費影響自己的信用記錄。

　　蘇寧金融研究院特約研究員何南野提醒說，個人在日常生活中要非常注意個人的信用情況。從社會管理的角度來看，構建『一處失信、處處受限』的信用懲戒機制，讓失信者寸步難行，需要在個人征信報告中加入更多與日常生活息息相關的內容。『只有讓征信報告維度更全面，方能更好地促進個人提昇信用意識，從而促進整體信用社會建設。』何南野說。

　　變化八

　　為他人提供擔保

　　也會上征信報告

　　舊版征信報告記錄的多是本人借貸的情況，但為他人或企業提供擔保其實也屬於自己的負債責任。一旦被擔保方出現風險，也會考驗本人的償債能力。

　　新版報告中對此進行了完善，全面反映了被征信人信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體和明細情況，分類更清晰合理，使得業務更豐富。

　　變化九

　　個人信息被盜

　　用戶可主動上報反欺詐警示

　　身份信息被盜用現在已經非常普遍。如果自己的身份信息已被盜用，難道只能坐等不法分子利用我們的個人信息申請貸款、莫名其妙地背上欠款嗎？新版征信報告給廣大用戶一個『伸冤』的窗口。如果發現自己的個人信息被盜用，可以主動申請在征信報告上添加『反欺詐警示』，並留有聯系電話。信貸機構在審批信貸時會使用這一警示進行判斷。(記者程婕)