怎麼繳——自願參加，年繳納上限12000元

　　根據意見，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。截至2021年末，全國基本養老保險參保人數已達10.3億人。

　　『基本上有能力、有意願的勞動者都可以參加，體現了制度的普惠性。』中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文說。

　　意見規定，每年繳納個人養老金的上限為12000元，人社部、財政部根據經濟社會發展水平和多層次、多支柱養老保險體系發展情況等因素適時調整繳費上限。

　　專家表示，限制繳納金額主要是為了避免高收入群體通過這一渠道避稅，從而進一步拉大收入差距。美國的個人退休賬戶制度也設置了年繳納金額的上限。

　　這筆錢具體怎麼投資？『個人養老金制度是對個人稅收遞延型商業養老保險試點的「昇級版」，它擴大了覆蓋的金融產品范圍，可滿足更多不同層次和偏好的需求選擇。』鄭秉文表示。

　　按照意見，個人養老金資金賬戶資金用於購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。

　　參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，並通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

　　『一方面，個人應理性選擇產品，承擔與收益相匹配的投資風險；另一方面，相關部門要切實防范風險，對產品的風險性進行監管，並定期向社會披露相關信息，助力個人養老金保值增值。』褚福靈說。