『母子』搭檔套現數千萬元

　　黃艷芳出生於1965年，多年來一直做房屋中介生意，其『憶寧中介』公司即位於中介一條街。潘紅偉是黃艷芳女兒的朋友，2013年，他從安徽老家來到淮安，在黃艷芳店裡幫忙。黃艷芳見他踏實肯乾，認他做了乾兒子。

　　房地產中介競爭激烈，生意並不好做。在和朋友的日常交流中，黃艷芳得知，利用POS機幫人套現獲利豐厚，於是動了這方面的歪心思。從2013年1月開始，她以『憶寧中介』為『根據地』，虛構『淮安區南閘鎮樹人電腦配件經營部』『淮安凱達商貿有限公司』『淮安區天平加油站』等10餘家經營部，以其本人或借用他人身份證，辦理了14臺POS機；之後，以家用電器銷售、服裝批發、日用百貨零售、瓷磚銷售等交易為名，為多名信用卡持卡人套取現金，收取對方1%的手續費。

　　『如果遇到刷卡提現多的，手續費也會打折，一般是七至八折。』歸案後的黃艷芳交代。

　　相比信用卡取現，POS機套現額度高，手續費低。一般信用卡取現，最多只能取出信用額度一半的現金，且需支付銀行1%至3%不等的手續費及每天萬分之五的利息。比如，用信用卡取現1萬元，如果手續費率為1%，那麼，不僅需要支付100元的手續費，還需要付萬分之五的日利率，即一天的利息要5塊錢。而用POS機刷卡取現，取現額度大大提高，還可獲得最高50天的免息期，自然更吸引人。慢慢地，到店裡刷卡套現的人越來越多，黃艷芳乾脆在店門口掛上『信用卡提現』的招牌。

　　黃艷芳准備大乾一場，潘紅偉成了其『得力助手』。據潘紅偉交代，起初，他店裡的活都管，每月拿2000元的工資；後來，他主動放棄『固定工資』，把更多心思放在刷卡套現上。很快，他就可以『獨當一面』了。黃艷芳信佛，隔三差五要去全國各地的名寺古剎進修，店裡的事情基本由他打理。除了看店，潘紅偉主要負責日常的套現業務，記錄並保管套現的流水賬。黃艷芳則負責籌錢，同時不定期來店裡和潘紅偉對對賬。

　　2014年10月17日，公安機關在日常巡查中發現『憶寧中介』公開宣傳刷卡套現，遂將潘紅偉抓獲，當場查扣POS機14臺；4天後，黃艷芳到公安機關投案自首。歸案後的二人如實供述了犯罪事實。經查，至案發，二人為他人非法套取現金7200萬餘元，從中共獲利50多萬元。

　　是誰在刷卡套現？

　　家住淮安區的老於是做水泥生意的，平常客戶從他那進貨都會賒賬，所以他手頭的周轉資金偶爾會有些緊張。一次，他看到黃艷芳門面房上的宣傳廣告，纔知道可以刷信用卡提現。他想起自己身上正好有張農行信用卡，便抱著試試看的心態進去了。當聽到每提現1萬元只需交100元手續費，老於很高興，一次就刷了2萬元。之後，他又因家裡缺現金，到黃艷芳那裡刷了5000多元。

　　相比之下，同樣是做生意的老李更加『大手筆』。據他回憶，自己一共有三張信用卡，從2013年開始，前前後後共刷了12次，套取現金12萬元。

　　承辦檢察官徐成介紹，在已經掌握的26名刷卡人中，大部分都是像老於和老李這樣需要資金周轉的個體老板，每次套現的金額多在萬元左右。

　　除了生意人，還有就是一些使用信用卡消費的年輕人。『很多是學生，沒有什麼收入來源。有的年輕人剛工作，基本是「月光族」，每月工資只有兩三千元，但他們的月均消費卻達到了五六千元，靠的就是用信用卡提前消費。』徐成說。

　　徐成介紹，本案套現人相對簡單。曾有媒體報道，除了資金周轉不靈的生意人、沒錢但又不願意向朋友借錢的人，還有一些專門以卡養卡的消費者及短期投機者。山東濟南的一個普通白領，就曾在POS機刷卡，利用免息期『以卡養卡』套現，不但買了新車，還從銀行賺取了大量積分。

　　徐成提醒，無論出於何種目的，刷POS機套現行為都擾亂了金融市場秩序，是法律禁止的行為。他還介紹，推銷POS機的人目前尚未歸案，但據黃艷芳供述，她走上POS機套現的路，推銷POS機的人『功不可沒』，從虛構公司、申辦POS機到宣傳銷售套現業務、匯轉資金等，公司均有專人專責，分工明確，不難推測這是一個專業化的犯罪團伙。